Veel senioren hebben een flink vermogen opgebouwd. Niet op de bank, maar in de stenen van hun woning. Toch blijft dat geld vaak onbereikbaar. In een nieuwe aflevering van onze podcast bespraken we een herkenbare situatie: u bent alleenstaand, 75 jaar oud en uw hypotheekvrije woning is €500.000 waard. Welke mogelijkheden heeft u dan?
Aan tafel zaten Niels-Erik, eigenaar van hypotheekkantoor Stenen naar Saldo, Tarquin, accountmanager bij Welvarend Wonen, en Mike Pruijn, oprichter van Welvarend Wonen. In deze blog leest u de belangrijkste inzichten.
Een goede adviseur kijkt eerst naar drie dingen: uw inkomen, uw bezit en uw wensen. Dat laatste is het belangrijkste. Wilt u een vast bedrag per maand extra? Een eenmalig bedrag voor een camper of een verbouwing? Of wilt u uw kinderen alvast helpen met een schenking? Het antwoord bepaalt welke oplossing bij u past.
Is uw woning hypotheekvrij, kijk dan eerst naar een bancaire oplossing. Bijvoorbeeld een opeethypotheek of verzilverhypotheek. Het grote voordeel: de woning blijft volledig van u, en ook de toekomstige waardestijging is voor u en uw erfgenamen.
Maar er zijn beperkingen. In de praktijk zijn er maar drie aanbieders met goede oplossingen. En die hanteren strenge regels:
Een aflossingsvrije hypotheek tegen zo'n 3,5 tot 4% rente kan ook. Maar dan betaalt u wel elke maand rente uit uw inkomen.
U kunt uw woning ook verkopen en gaan huren. Dan komt de volledige overwaarde in één keer op uw rekening. Het advies van Niels-Erik: schrijf u alvast in voor een huurwoning, ook als u nog twijfelt. En verhuis alleen als u een woning tegenkomt waar u écht blij van wordt.
Past een bancaire oplossing niet, of wilt u meer uit uw woning halen? Dan kan Het Overwaardeplan een goede keuze zijn. U verkoopt uw woning onder voorwaarden, maar u blijft er levenslang wonen. U betaalt geen huur of rente aan ons. In plaats daarvan ontvangt u een vaste maandelijkse uitbetaling, tot uiterlijk uw 100e verjaardag. Uw woongarantie geldt ook daarna. Komt u eerder te overlijden, dan lopen de uitbetalingen door naar uw erfgenamen als u daarvoor kiest.
In deze casus kan een alleenstaande van 75 jaar tot 100% van de woningwaarde uitbetaald krijgen. Bij €500.000 komt dat neer op ongeveer €1.650 per maand, 25 jaar lang.
Wees u wel bewust van de keerzijde. De toekomstige waardestijging van de woning is na de verkoop voor Welvarend Wonen. Dat is ons verdienmodel, en daar zijn we open over. Ook levert u flexibiliteit in: u kunt de woning later niet meer zelf verkopen om de overwaarde in één keer te ontvangen. Het is een definitief besluit. Bespreek het daarom altijd met uw kinderen of een vertrouwenspersoon.
De oplossingen sluiten elkaar niet uit. Een voorbeeld uit de podcast: u sluit eerst een aflossingsvrije hypotheek af van €100.000. Dat bedrag krijgt u in één keer. Daarna verzilvert u de overige €400.000 via Het Overwaardeplan. Dat levert ruim €1.300 per maand op. Daaruit betaalt u ook de maandelijkse rente van de hypotheek, ongeveer €300. Zo heeft u én een bedrag ineens, én zo'n €1.000 netto per maand extra.
Alle drie de heren waren het eens: eerlijk advies staat voorop. Niels-Erik is terughoudend bij mensen onder de 75 jaar met kinderen. Voor hen is een bancaire oplossing vaak gunstiger. Vanaf 75 jaar krijgt u bij Welvarend Wonen de beste voorwaarden en kunt u ook voor uw kinderen het meeste nalaten.
Bent u jonger dan 75? Dan kan Het Overwaardeplan alsnog passen. Bijvoorbeeld als u geen erfgenamen heeft, of als u een lage hypotheekrente heeft die u wilt behouden en een bank u niet verder kan helpen.
De belangrijkste boodschap uit de podcast: laat uzelf niet in de kou staan. Veel senioren vinden lenen ongemakkelijk, of willen alles nalaten aan de kinderen. Maar negen van de tien keer zeggen die kinderen zelf: "Pap, mam, doe het gewoon. Geniet ervan."
Wilt u weten wat er in uw situatie mogelijk is? Vul het formulier op onze website in voor een vrijblijvend indicatief voorstel. Of praat eerst met een onafhankelijke hypotheekadviseur. Zo weet u zeker dat u de oplossing kiest die echt bij u past.
Geniet nu van uw opgebouwde overwaarde.