Veel senioren hebben overwaarde in hun woning, maar ook nog een (gedeeltelijke) hypotheek. Dat roept vragen op. Kunt u uw overwaarde dan nog verzilveren? En welke oplossing past het beste bij uw situatie?
In deze aflevering van onze podcast bespraken we een herkenbare praktijkcasus: u bent alleenstaand, 75 jaar oud, uw woning is €500.000 waard en u heeft nog een hypotheek van €150.000. Welke mogelijkheden heeft u dan?
Aan tafel zaten Niels-Erik, eigenaar van hypotheekkantoor Stenen naar Saldo, en Mike Pruijn, oprichter van Welvarend Wonen. In deze blog leest u de belangrijkste inzichten.
Voordat er naar een oplossing wordt gekeken, is het belangrijk om uw situatie goed in kaart te brengen. Een goede adviseur kijkt niet direct naar een product, maar stelt eerst een aantal vragen.
Hoeveel inkomen heeft u? Hoeveel vermogen zit er in uw woning? En vooral: wat wilt u nog met uw leven? Wilt u uw inkomen aanvullen? Een buffer opbouwen? Uw woning verduurzamen? Of simpelweg financieel meer rust?
Pas als die vragen beantwoord zijn, kan worden bepaald welke oplossing het beste bij u past.
Veel senioren gaan ervan uit dat er niets meer mogelijk is zodra de bank geen extra hypotheek wil verstrekken. Volgens zowel Niels-Erik als Mike is dat één van de grootste misverstanden.
Een bank kijkt vooral naar uw inkomen, bestaande schulden en leencapaciteit. Daardoor kan het voorkomen dat u wordt afgewezen, terwijl u wel een woning met veel overwaarde bezit.
Dat betekent niet automatisch dat er geen oplossing meer is. Er zijn verschillende manieren om de overwaarde van uw woning te benutten, afhankelijk van uw persoonlijke situatie.
Bij een bestaande hypotheek is niet alleen de hoogte van de schuld van belang. Ook de resterende looptijd speelt een grote rol.
Loopt uw hypotheek binnenkort af? Dan is het verstandig om eerst met een hypotheekadviseur te onderzoeken of de bank de hypotheek opnieuw wil verlengen. Pas daarna kunt u bekijken welke aanvullende mogelijkheden er zijn.
Wacht hier niet te lang mee. Hoe eerder u duidelijkheid heeft, hoe meer rust u creëert voor de toekomst.
Kan de bank u niet verder helpen? Of wilt u graag in uw eigen woning blijven wonen zonder maandelijkse rente te betalen? Dan kan Het Overwaardeplan van Welvarend Wonen een passende oplossing zijn.
In deze voorbeeldsituatie bedraagt de woningwaarde €500.000 en is de resterende hypotheek €150.000. De overwaarde is dan €350.000.
Voor een alleenstaande van 75 jaar kan deze volledige overwaarde worden verzilverd. Dat komt neer op een maandelijkse uitbetaling van ongeveer €1.000 tot uw 100e verjaardag. U kunt ondertussen levenslang in uw eigen woning wonen.
Kiest u ervoor om ook na uw overlijden uitbetalingen aan uw erfgenamen door te laten lopen? Dan is dat binnen Het Overwaardeplan eveneens mogelijk.
Het Overwaardeplan is niet altijd de beste keuze. Soms is een bancaire oplossing juist gunstiger. Bijvoorbeeld wanneer u nog een lage hypotheekrente heeft of uw hypotheek eenvoudig kunt verhogen.
In andere situaties kan juist een combinatie van oplossingen passend zijn. Of blijkt uiteindelijk dat verkopen en verhuizen beter aansluit bij uw wensen.
Daarom is onafhankelijk advies zo belangrijk. Niet iedere situatie is hetzelfde.
Veel senioren vinden het lastig om over geld te praten. Soms uit schaamte. Soms omdat ze denken dat er toch geen oplossing is.
Juist daarom is het verstandig om het gesprek wél aan te gaan. Vaak blijken er meer mogelijkheden te zijn dan vooraf wordt gedacht. Bovendien komen tijdens zo'n gesprek ook andere belangrijke onderwerpen aan bod, zoals uw testament, levenstestament of de financiële situatie van uw partner.
Het belangrijkste advies uit deze podcast is dan ook: ga niet uit van aannames, maar laat uw situatie beoordelen door een specialist.
Wilt u weten wat er in uw situatie mogelijk is? Vraag vrijblijvend een indicatief voorstel aan of bespreek uw mogelijkheden met een onafhankelijke hypotheekadviseur.