Het is voor veel senioren een bekende situatie: weinig financiële ruimte, terwijl er wél veel vermogen vastzit in stenen. Om die overwaarde te benutten, kunt u meerdere dingen doen. We leggen u graag het verschil uit tussen een verzilverhypotheek en Het Overwaardeplan van Welvarend Wonen. 

Wat is een verzilverhypotheek?

Een verzilverhypotheek wordt ook wel een opeethypotheek genoemd. Met dit financiële product kunt u de overwaarde van uw woning verzilveren (benutten). Deze hypotheekvorm is met name geschikt voor mensen die een laag pensioen hebben en wel wat extra financiële ruimte kunnen gebruiken. 

Als u een verzilverhypotheek afsluit, kunt u ervoor kiezen om de overwaarde eenmalig of in delen te laten uitbetalen, of een combinatie van de twee. De woning blijft van u en u kunt het vrijgekomen bedrag vrij besteden. 

Hoe werkt een verzilverhypotheek?

Bij een verzilverhypotheek leent u als het ware de overwaarde van de geldverstrekker, en dient uw huis als onderpand. Het bedrag dat u van de bank krijgt, leent u aflossingsvrij. U betaalt dus geen maandelijkse aflossing, maar wel rente. Deze rente telt de bank automatisch op bij de hypotheekschuld en u betaalt deze af aan het einde van de looptijd. De schuld wordt dus iedere maand groter. 

Het voordeel van de opeethypotheek, is dat u geen extra maandlasten heeft tijdens de looptijd van de hypotheek, omdat u aflossingsvrij leent. Het nadeel is dat door het rente-op-rente-effect de hypotheekschuld snel stijgt. De overwaarde op de woning wordt daardoor steeds kleiner. 

Sommige geldverstrekkers bieden een levenslang woonrecht, maar niet allemaal. Het kan gebeuren dat bij een verhuizing, overlijden of aan het einde van de looptijd blijkt dat de schuld groter is geworden dan de waarde van de woning. Hier moet u alert op zijn. 

Wat is Het Overwaardeplan van Welvarend Wonen?

Het Overwaardeplan van Welvarend Wonen biedt een andere mogelijkheid om uw overwaarde te verzilveren. In plaats van een nieuwe hypotheek af te sluiten, verkoopt u uw huis aan Welvarend Wonen onder opschortende voorwaarden. Simpel gezegd: u blijft de eigenaar van uw woning, totdat u het huis verlaat of komt te overlijden. Daarna vervalt de woning aan Welvarend Wonen en lossen wij de hypotheek af. 

Als u de woning aan ons verkoopt, keren wij u maandelijks een bedrag uit. De hoogte hiervan is afhankelijk van uw situatie, maar is mede afhankelijk van de overwaarde op uw woning en uw leeftijd. De overwaarde wordt bepaald na een onafhankelijke taxatie van de woning. Daar wordt uw restschuld van afgetrokken. 

U kunt ervoor kiezen om naast de maandelijkse uitbetaling een eenmalige uitbetaling tot € 30.000 te ontvangen. Het grote voordeel van Het Overwaardeplan is dat u altijd levenslang woonrecht heeft en geen rente of huur aan ons betaalt. Dat biedt zowel rust in het hoofd als in de portemonnee. 

Wel goed om te weten: zolang u in de woning verblijft, blijft u verantwoordelijk voor de maandelijkse woonlasten, zoals de hypotheek. De maandlasten worden na verkoop dus niet hoger, maar u krijgt dankzij de maandelijkse uitbetaling wel meer financiële ruimte. 

Wat is het verschil tussen Het Overwaardeplan en een verzilverhypotheek?

De verzilverhypotheek en Het Overwaardeplan kennen zowel verschillen als overeenkomsten. We zetten ze voor u in een overzicht. 

*Bij een verzilverhypotheek kunt u over het algemeen maximaal vijftig procent van de overwaarde opnemen. Over dat opgenomen bedrag betaalt u rente. De maximale opname is ook afhankelijk van uw leencapaciteit, die wordt bepaald op basis van uw inkomen. 

Zoals u merkt, zijn zowel een verzilverhypotheek als Het Overwaardeplan geschikt voor mensen met een laag pensioen, die graag het vermogen in hun stenen willen vrijmaken. 

Het grootste verschil zit ‘m in de wijze waarop u dat voor elkaar kunt krijgen. Bij een verzilverhypotheek gaat u een nieuwe hypotheek met bijbehorende rente aan, terwijl u bij Het Overwaardeplan de woning verkoopt aan Welvarend Wonen onder opschortende voorwaarden.

Beide opties hebben hun voor- en nadelen, afhankelijk van uw situatie. Daarover vertellen we u hieronder meer. 

Welke keuze past het best bij u?

Uw persoonlijke situatie is van grote invloed op welk product het beste bij u past. Heeft u kinderen waar u de woning aan wil nalaten? Een grote restschuld? De wens om (binnenkort) te verhuizen? De antwoorden op deze vragen bepalen of u beter voor het een of het ander kunt kiezen.  

Als u de woning graag wil nalaten aan uw kinderen, is Het Overwaardeplan van Welvarend Wonen bijvoorbeeld niet geschikt. De woning vervalt immers aan ons. In dat geval kunt u beter kiezen voor een verzilverhypotheek. 

Een voordeel van Het Overwaardeplan ten opzichte van de verzilverhypotheek, is dat uw rente op de hypotheekschuld niet stijgt. U loopt dus niet het risico dat uw schuld uiteindelijk hoger is dan de waarde van uw woning. Dit geeft een rustig gevoel. Niet alleen bij u, maar ook eventuele erfgenamen. 

Omdat iedere situatie uniek is, helpen wij u graag persoonlijk verder. Bij Welvarend Wonen geloven we namelijk in maatwerk, zonder poespas. Past Het Overwaardeplan niet bij uw situatie? Dan zijn we daar eerlijk over. We vertellen u ook graag wat uw mogelijkheden wél zijn. Zo kunt u een weloverwogen keuze maken en eindelijk beginnen met het genieten van uw overwaarde.