Wat gebeurt er wanneer iemand financieel vastloopt, maar zijn grootste vermogen letterlijk in de stenen van zijn huis zit? En welke rol speelt een financieel adviseur bij het vinden van een passende oplossing?
In deze aflevering van onze podcast gingen we in gesprek met drie gasten: Joost, directeur en mede-eigenaar van De Financiële Alliantie, erkend financieel adviseur Aart en Mike, oprichter van Welvarend Wonen.
Samen bespreken zij hoe financieel adviseurs klanten begeleiden bij belangrijke keuzes, waarom onafhankelijk advies zo belangrijk is en hoe een samenwerking tussen adviseurs en Welvarend Wonen in de praktijk werkt.
In deze blog leest u de belangrijkste inzichten.
Eerst kijken naar de klant, daarna pas naar de oplossing
Voor Joost en Aart staat één principe centraal: de klant moet altijd vooropstaan.
Als financieel adviseur begeleid je mensen vaak tijdens belangrijke momenten in hun leven. Denk aan de aankoop van een woning, een verbouwing, een scheiding of het voorbereiden op de toekomst. Juist omdat financiële keuzes vaak gepaard gaan met spanning, is goede communicatie volgens hen essentieel.
“Hoe meer spanning erin komt, hoe belangrijker het wordt dat je goed blijft communiceren.”
Volgens Aart draait financieel advies daarom niet alleen om cijfers. Het gaat vooral om begrijpen wat iemand nodig heeft en welke keuzes daarbij passen.
De rol van een financieel adviseur verandert
Veel mensen denken bij financieel advies vooral aan vragen als: hoeveel kan ik lenen? Wat kost mijn hypotheek per maand? Maar volgens Aart gaat het vak veel verder.
Een adviseur kijkt ook naar situaties die mensen liever niet bespreken, zoals arbeidsongeschiktheid, overlijden of relatieproblemen. Juist op die momenten kan een adviseur veel betekenen.
“Wij zitten eigenlijk tussen Funda en de IKEA in. Tussen het leuke idee van een huis en het daadwerkelijk regelen ervan.”
Ook bij senioren verandert de rol van de adviseur. Waar vroeger vaak voldoende mogelijkheden waren binnen bancaire oplossingen, zijn er situaties waarin traditionele oplossingen niet meer passend zijn. Dan wordt het belangrijk om breder te kijken.
Een nieuwe oplossing binnen het financieel advies
Joost kwam Welvarend Wonen voor het eerst tegen tijdens een bijeenkomst voor adviseurs. Het concept was nieuw en viel daardoor direct op.
Na verdere kennismaking en gesprekken werd duidelijk dat Welvarend Wonen dezelfde uitgangspunten hanteert: persoonlijk, eerlijk en transparant adviseren.
Voor Joost is vooral het zorgvuldige proces belangrijk. Het gaat niet om iemand snel helpen met een financiële oplossing, maar om samen onderzoeken of dit écht past bij de situatie van de klant.
“Het is niet even snel van A naar B. Je doorloopt eigenlijk het hele alfabet voordat je daar bent.”
Een klantcase: financiële zorgen verdwijnen
Tijdens de podcast bespreken Aart en Mike een bijzondere klantcase.
Het ging om een echtpaar dat financieel steeds meer onder druk kwam te staan. De maandlasten waren zwaar, er waren zorgkosten en meneer werkte op hogere leeftijd nog door om alles rond te krijgen. Tegelijkertijd hadden zij veel overwaarde in hun woning.
Verschillende mogelijkheden werden onderzocht. Een bestaande hypotheek verhogen bleek geen oplossing. Een nieuwe lening zou zorgen voor hogere maandlasten. Ook andere plannen, zoals verhuizen of nieuwbouw, bleken niet haalbaar.
Toen kwam Het Overwaardeplan van Welvarend Wonen in beeld. De oplossing bleek relatief eenvoudig, maar moest wel ontdekt worden. Door de woning te verkopen aan Welvarend Wonen konden zij in hun eigen huis blijven wonen, ontvingen zij een maandelijkse uitbetaling en verdwenen de financiële zorgen.
Volgens Aart was vooral zichtbaar wat deze oplossing met het echtpaar deed. Meneer hoefde niet langer door te werken en de ruimte ontstond om weer te genieten van hun eigen leven.
Een grote beslissing vraagt om tijd
Een woning verkopen is geen kleine stap. Daarom benadrukken alle drie de gasten dat zorgvuldigheid essentieel is. Bij Het Overwaardeplan doorlopen klanten verschillende stappen. Eerst wordt gekeken naar de persoonlijke situatie: wat heeft iemand nodig en welke wensen zijn er? Daarna worden alle afspraken verder uitgewerkt en gecontroleerd.
Ook onafhankelijke begeleiding speelt hierin een belangrijke rol. Klanten worden geadviseerd om zich te laten begeleiden door een financieel adviseur en een notaris.
Volgens Mike is dat een bewuste keuze. “Het is belangrijk dat mensen weten wat ze krijgen en waar ze afstand van doen.” Het gaat tenslotte om een beslissing met grote gevolgen. Daarom moet iedereen volledig begrijpen waar hij of zij voor kiest.
Niet oordelen, maar kijken naar wat iemand nodig heeft
Een belangrijk onderwerp in de aflevering is de manier waarop mensen kijken naar het benutten van overwaarde. Volgens Aart bestaan er nog veel vooroordelen over het verkopen van een woning. Termen zoals “je huis opeten” geven volgens hem direct een negatieve lading aan een oplossing die in sommige situaties juist veel rust kan brengen.
De belangrijkste vraag is daarom niet: “Is dit normaal?” maar: "Wat wil iemand bereiken met zijn of haar leven? En welke oplossing past daar het beste bij?"
Het Overwaardeplan is niet voor iedereen de juiste keuze. Maar voor sommige senioren kan het juist een manier zijn om financiële ruimte en rust terug te krijgen.
Samenwerken voor betere oplossingen
Voor Joost laat deze klantcase zien waarom samenwerking tussen financieel adviseurs en Welvarend Wonen waardevol is. Niet iedere klant heeft dezelfde situatie. Soms is een bancaire oplossing de beste keuze. Soms zijn er andere mogelijkheden nodig. Door samen te werken ontstaat er een breder aanbod aan oplossingen voor klanten die vastlopen.
De belangrijkste boodschap uit deze aflevering is dan ook: kijk altijd eerst naar de persoon achter de financiële situatie. Onderzoek alle mogelijkheden en laat u goed adviseren voordat u een grote beslissing neemt.
Heeft u een woning met overwaarde en wilt u weten welke mogelijkheden er zijn? Vraag vrijblijvend een indicatief voorstel aan of bespreek uw situatie met een onafhankelijke financieel adviseur.
