Aflevering 3: Hoe werkt Het Overwaardeplan precies?

Veel senioren hebben een woning met flinke overwaarde. Maar wat als u graag wilt blijven wonen waar u woont en toch meer financiële ruimte wilt creëren? Hoe werkt dat precies?

In aflevering 3 van onze podcast Haal eruit wat erin zit gaan host Martine, oprichter Mike en B2B Accountmanager Myranne uitgebreid in op de werking van Het Overwaardeplan. Ze bespreken stap voor stap hoe de constructie werkt, welke keuzes u kunt maken en waar u rekening mee moet houden.

Waarom Het Overwaardeplan is ontstaan

Volgens Mike ontstond Welvarend Wonen vanuit een duidelijke behoefte in de markt.

Veel senioren:

• hebben veel vermogen in hun woning;
• willen niet verhuizen;
• maar lopen bij banken toch tegen beperkingen aan.

Vooral wanneer het pensioeninkomen lager wordt, blijken traditionele oplossingen vaak lastig of onvoldoende passend.

Daarom ontwikkelde Welvarend Wonen een alternatief waarmee senioren hun overwaarde kunnen benutten, zonder hun woning direct te hoeven verlaten.

Hoe werkt Het Overwaardeplan?

De basis van het concept is eenvoudig:

• Welvarend Wonen koopt de woning;
• de bewoner blijft levenslang wonen;
• en de overwaarde wordt maandelijks uitgekeerd.

Belangrijk daarbij is dat bewoners tijdens het wonen gewoon eigenaar blijven van de woning.

Myranne legt in de podcast uit dat de woning pas daadwerkelijk wordt overgedragen wanneer iemand:

• overlijdt;
• of de woning definitief verlaat, bijvoorbeeld bij een verhuizing naar een zorginstelling.

Een voorbeeld uit de praktijk

In de aflevering wordt een eenvoudig rekenvoorbeeld gegeven:

• woningwaarde: €500.000
• openstaande hypotheek: €100.000
• overwaarde: €400.000

Die overwaarde kan vervolgens over een lange periode maandelijks worden uitbetaald.

Bijvoorbeeld:

• vanaf 70-jarige leeftijd;
• tot 90 of 100 jaar;
• afhankelijk van persoonlijke wensen en keuzes.

Daardoor ontstaat extra financiële ruimte, terwijl iemand gewoon thuis kan blijven wonen.

Wat gebeurt er met het eigendom van de woning?

Een belangrijk onderwerp in deze aflevering is eigenaarschap. Veel mensen denken in eerste instantie: “Verkoop ik dan mijn huis en ga ik huren?”

Maar zo werkt het niet. Zolang de bewoner in de woning woont:

• blijft hij of zij eigenaar;
• blijft de bestaande hypotheek doorlopen;
• én blijft de bewoner verantwoordelijk voor onderhoud en vaste lasten.

Alleen de afspraken over de toekomstige overdracht liggen alvast vast.

Welke keuzes kunt u zelf maken?

Het Overwaardeplan is geen standaardproduct. In de podcast leggen Mike en Myranne uit dat er veel maatwerk mogelijk is.

Voorbeelden van keuzes:

• wilt u uitbetaling tot 90 of 100 jaar?
• wilt u erfgenamen financieel beschermen?
• wilt u een deel vooraf ontvangen?
• wilt u juist een zo hoog mogelijk maandbedrag?

Die keuzes hebben invloed op de uiteindelijke maandelijkse uitkering.

Wat gebeurt er met erfgenamen?

Ook dit onderwerp komt uitgebreid aan bod.

Klanten kunnen kiezen:

• om de uitbetalingen door te laten lopen aan erfgenamen;
• of juist te kiezen voor een hogere maandelijkse uitbetaling tijdens het leven.

Voor sommige mensen staat nalaten centraal. Voor anderen juist levenskwaliteit in het hier en nu.

Volgens Mike begint alles daarom met één belangrijke vraag: “Wat vindt u écht belangrijk?”

Hoe verdient Welvarend Wonen hieraan?

In de aflevering wordt ook open gesproken over het verdienmodel van Welvarend Wonen.

De inkomsten komen vooral uit:

• toekomstige waardestijging van woningen;
• en de lange looptijd van de constructie.

Welvarend Wonen werkt daarbij samen met investeerders die bereid zijn om voor langere tijd kapitaal beschikbaar te stellen.

Is dit veilig geregeld?

Omdat het om een grote financiële beslissing gaat, staat transparantie centraal.

Daarom wordt alles juridisch vastgelegd:

• via een koopovereenkomst;
• én via een notariële akte.

Daarnaast adviseert Welvarend Wonen klanten altijd om:

• onafhankelijk advies in te winnen;
• documenten rustig door te nemen;
• en eventueel een eigen adviseur of notaris mee te laten kijken.

Hoe zit het met belasting en fiscaliteit?

In de podcast wordt uitgelegd dat belastingtechnische gevolgen per situatie verschillen.

Daarom geldt:

• in veel gevallen is de uitbetaling grotendeels belastingvrij;
• maar persoonlijk fiscaal advies blijft belangrijk.

Welvarend Wonen ondersteunt klanten met documentatie en uitleg, zodat een belastingadviseur de situatie goed kan beoordelen.

Praktijkverhalen van klanten

In de aflevering delen Mike en Myranne ook ervaringen van klanten.

Zo vertellen zij over:

• senioren die weer kunnen reizen;
• mensen die financiële rust ervaren;
• en klanten die eindelijk ruimte hebben om écht te genieten van het leven.

Een terugkerend thema is vrijheid: meer kunnen doen, zonder het vertrouwde thuis te hoeven verlaten.

Belangrijkste aandachtspunten

In de podcast worden ook de nadelen eerlijk besproken.

Belangrijke aandachtspunten:

• toekomstige waardestijging gaat naar Welvarend Wonen;
• de woning wordt uiteindelijk niet meer nagelaten;
• en de oplossing is vooral geschikt voor mensen die levenslang willen blijven wonen.

Daarom benadrukt Welvarend Wonen dat een goede afweging essentieel is.

Belangrijkste inzichten uit deze aflevering

• Het Overwaardeplan maakt overwaarde maandelijks beschikbaar.
• U kunt levenslang in uw woning blijven wonen.
• U blijft tijdens het wonen eigenaar van de woning.
• Er is veel maatwerk mogelijk.
• Transparantie en onafhankelijk advies zijn belangrijk.
• Het plan draait om financiële rust én wooncomfort.

Wilt u weten hoe dit in uw situatie werkt?

Welvarend Wonen kijkt samen met u naar de mogelijkheden.